Ипотека на дом с земельным участком банки. Ипотека на загородный дом. Особенности ипотечного кредитования при приобретении частного жилого дома

Путь к собственной земле у каждого свой, мы например искали участок в пределах 40 километров от Москвы. Искали в вялотекущем режиме. Смотрели в основном коттеджные поселки, но выяснив ситуацию с ежемесячными платежами, начали искать участок в деревне.
Алгоритм поиска был придуман следующий:
Сначала выбиралось направление электрички, (так, чтобы от квартиры и от работы было удобно добираться) на этом направлении выбирались станции которые интересны с помощью гуглмапс. Далее с помощью викимапии в радиусе 1 км от станции выписывались все деревни (и СНТ на всякий случай), ну а дальше поиск в яндексе.
Викимапия вообще классная штука, часто на ней помечены кладбища, вышки сотовой связи, свалки и другие важные объекты.
В результате поиска было найдено несколько вариантов. Один из вариантов по фотографиям и текстовому описанию мы нашли в гуглмапсе, и решили съездить сами. Съездили - понравилось, но ценник в объявлении был гораздо выше той суммы, которую планировалось потратить. Решили брать кредит.
Проанализировав предложения банков остановились на Сбербанке. Т.к. в залог берут покупаемый дом, не требуют поручителей, процент 12,25-13,5.:
1. Подали документы - 2НДФЛ, копию трудовой, заявление. Через 5 дней - решение положительное и по сроку и по сумме.
Что интересно, многие банки не допускают выплаты в размере более 50% от зарплаты. Сбер похоже оставляет только прожиточный минимум, выплата получается возможна гораздо больше чем 50%, а это означает гораздо большую максимальную сумму кредита срок действия одобрения 90 дней.
2. Сбор документов на дом. У продавца все документы были свежие, дополнительно потребовались свежие выписки из ЕГРП и Оценка.
3. Выписки из ЕГРП. На сайте Росреестра можно их получить в электронном виде с ЭЦП. Не отходя от компьютера за 150 руб+20 комиссия киви. Срок - 5 дней. Мне первая выписка пришла через 2 рабочих дня. Интересно, что Сбер не берет электронные документы - только бумажные, ну да ладно, их тоже получили, но через контору по 1200 руб за штуку.
4. Оценка. Сбер не навязывает своих оценщиков, нашел в интернете контору, которая делает оценку за 1 день. Этот один день вылился в пять. Фотограф приехала в четверг с опозданием на 2 с лишним часа. Отчет об оценке был обещан в пятницу вечером. В пятницу днем, перезвонили и предложили в субботу утром,т.к. не успевают - ок, лиш-бы отчет банк принял. В пятницу вечером еще звонок с уточнениями, и предложением перенести встречу на понедельник.
В понедельник во второй половине дня привезли (доставка у них до ближайшего метро). Вечером я его решил посмотреть. По тексту отчета около 40 ошибок, начиная от того что кадастровые номера в разных местах отчета разные и кончая описанием совершенно другого объекта. Во вторник в 8 вечера встертились у метро и я получил исправленный отчет. Халтурщики, ни извинений, ни компенсаций. Оценщица со мной еще пыталась спорить (один из приколов- в отчете было написано - "трещина в цоколе на всю выстоу дома", дом при этом бревенчатый).
5. Подача документов в Сбер на дом с участком.
Подали. через 5 дней положительное решение, но так как сумма сделки меньше одобренного ранее кредита, то чтобы уменьшить срок кредита - надо идти по новой.
6. Решили сдавать документы по новой, и попробовать акцию Сбера - "Возьми за 8". Заново получаем 2НДФЛ, новую копию трудовой, оплата Сберу за повторное рассмотрение 500 рублей. через 8 рабочих дней решение положительное но с уменьшением суммы (примерно-15%). Срочно недостающую сумму берем в другом банке - потребкредит.
7. Насконец сделка. На вкладе в Сбере уже лежит наша сумма, подписываем кредитный договор, закладную, договор купли-продажи с продавцом, договор аренды ячейки, банк переводит недостающую сумму, мы вместе с продавцом снимаем ее и закладываем в ячейку. Едем и сдаем документы на регистрацию.
8. Документы получаем на следующей неделе.

Идея купить в ипотеку дом за городом – заветная мечта многих современных горожан. И эта мечта вполне осуществима даже если у вас нет собственных средств. Давайте сегодня узнаем, как купить в ипотеку дом, с какими сложностями вам придется столкнуться, если вы решили брать индивидуальный частный дом в ипотеку или вложиться в его строительство. Также вы сможете сделать расчет ваших расходов с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Как для банка, так и для заёмщика, ипотека жилого дома сложнее, чем приобретение квартиры. Особенности ипотеки жилых домов и квартир связаны, прежде всего, с вопросом о земле. При покупке квартиры в ипотеку этот вопрос практически не встаёт. Земельный участок под многоквартирным жилым домом находится, в соответствии с Жилищным кодексом, в общей долевой собственности владельцев квартир этого дома. Всё ясно: купил квартиру – приобрёл право на участок.

Ипотека на покупку дома далеко не всегда устроена так просто. Собственником земли под домом может быть совсем не тот, кто собирается строить дом. Это может быть супруг, родители или, например, кооператив. Встречаются случаи, когда приобретаемый участок под жилым домом вообще не предоставлялся предыдущим владельцам в пожизненное наследуемое пользование, либо подтверждающие документы утеряны и восстановление их невозможно. В этом случае ипотека на частный дом весьма проблематична.

Случается, что люди, по незнанию, планируют строить недвижимость не на землях поселений, а на землях сельскохозяйственного назначения, где действует ряд ограничений. Кредит под такое строительство получить труднее. И совсем невозможно продажа дома в ипотеку, если он стоит на землях особо охраняемых природных территорий, землях обороны или специального назначения.

Так что если вы хотите взять ипотеку на строительство частного дома, то лучше всего, чтобы дом стоял на землях поселений, участок принадлежал лично вам и не имел обременений.

Итак, если вы хотите приобрести в кредит частный дом и нашли уже нужный объект, то вам следует прежде всего две вещи:

1. Проверить юридическую силу и чистоту документов по земле, дому, собственнику. Если самостоятельно сделать это не по силам, то используйте нашего бесплатного онлайн-юриста (просто заполните специальную форму в правом нижнем углу).
2. Определить категорию земли и цель землепользования. От этого будет зависеть итоговая программа кредитования банка.

В зависимости от типа земли и разрешённого вида землепользования условия кредитования будут значительно отличаться. Просьба обязательно прочитать наши посты: « «, « «, « «, « «, чтобы различать нюансы и понять по какому варианту вам пойти.

Требования к дому и к заёмщику

При принятии решения о выдаче кредита банк имеет обыкновение оценивать:

• юридическую чистоту;
• техническое состояние;
• коммерческую ликвидность объекта.

Юридическая чистота предусматривает наличие надлежащих разрешений на строительство, полноту прав заёмщика, надлежащую регистрацию права собственности на оцениваемый объект, отсутствие обременений. Нельзя взять частный дом, если у него аварийный статус.

Техническая оценка рассматривает конструкцию и техническое состояние объекта. Банки положительно оценивают наличие капитального фундамента. В качестве материала стен и перекрытий они предпочитают кирпич и железобетон. Ипотека на деревянный дом обойдётся дороже, чем на каменный. Обязательно подключение к электросети достаточной мощности, очень желательно наличие центрального газа и канализации. Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.

Оценка коммерческой ликвидности учитывает коммуникационную доступность, наличие подъездной дороги, инфраструктуру населённого пункта, престижность местности, удалённость от крупных городов.

Требования к заёмщику, как правило, таковы: банк требует удостоверение его личности и подтверждение постоянного дохода. Вероятность положительного решения повышается, если вы собираетесь купить дом по военной ипотеке или готовы застраховать себя и купленный объект.

Ипотека на строительство дома

Суть данной ипотеки: можно самостоятельно построить жилой дом на земле своими силами или с привлечением подрядной организации. Земля должна быть в собственности или в аренде на срок превышающий срок действия кредита. Требования к земле достаточно жесткие – она должна соответствовать законодательству в рамках возможности строить жилой дом для постоянного проживания. Ипотечный кредит выдается траншами в зависимости от этапов строительства.

Ипотека на покупку частного дома отличается от ипотеки на строительство дома по ряду параметров:

1. По кредиту на постройку дома первоначально в залог идет только земля. Трудно купить в ипотеку дом, которого ещё нет. Стройка может затянуться, и банк получит недострой, который с выгодой продать трудно. Это более рискованная сделка для банка.
2. Купить дом по ипотеке будет дешевле (по процентам) чем его строить. Также первоначальный взнос на стройку будет на порядок выше (более подробно узнаете из специального раздела ниже).
3. Ипотечный кредит на покупку дома выдается разово, а на строительство, как правило, траншами в соответствии с графиком строительства.
4. Выбор банка по ипотеке на строительство частного дома небольшой.

Более подробна ипотека на строительство частного дома разобрана в другом нашем посте.

Как оформить

1. Прежде всего, надо определиться с объектом и ресурсами. Где конкретно и что именно вы хотите построить или купить. От этого будет зависеть вид банковской программы.
2. Обратиться в банк за получением предварительного решения о возможности кредитования.
3. Если решение положительное, то нужно подготовить документы на дом с участком, убедиться, что сведения достоверны.
4. После проверки документов назначается сделка и происходит подписание всех документов.
5. Регистрация ипотеки в росреестре.
6. Выдача кредита.

Как взять ипотеку на строительство дома? Процедуры немного отличаются у разных банков, но общая схема действий, для получения кредита на возведение дома, такова:

1. Оформление заявки на ипотеку на строительство дома.
2. Разговор с менеджером банка. Уточнение деталей.
3. Принятие решения о выборе банка-кредитора.
4. Подготовка пакета документов.
5. Оформление кредитного договора.
6. Получение денег первого транша.
7. Первый этап строительства.
8. Отчёт перед банком по первому этапу строительства. Подтверждение целевого расходования средств – не на ремонт дома, а именно на строительство. Положительный ответ на вопрос — можно ли начинать второй этап.
9. Получение денег второго транша.
10. Второй этап строительства.
11. Отчёт перед банком по второму этапу и т.д.

Документы для получения ипотечного кредита

До того как купить дом вы должны подготовить документы. Требования кредитных учреждений различаются от банка к банку, но не слишком сильно. Два крупнейших банка, осуществляющих кредитование на покупку дома, Сбербанк и Россельхозбанк, предъявляют близкие требования к документам.

Во-первых, необходимы документы, подтверждающие личность и платёжеспособность заёмщика:

• паспорт гражданина Российской федерации;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• трудовая книжка.
• Свидетельства о браке и рождении детей (при необходимости)

Банк может затребовать второй документ удостоверяющий личность (СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет).

Во-вторых, необходимо подготовить пакет документов по объекту залога:

• Документы о собственности – договор купли-продажи или дарения, свидетельство о государственной регистрации права собственности.
• Кадастровый план участка и технический паспорт на дом.

В отдельных случаях представляется оценка независимого сертифицированного эксперта об объекте залога, нотариально заверенное согласие супруга на распоряжение совместной собственностью и некоторые другие — по согласованию сторон.

Условия банков

Ниже приведены условия банков на разные типы домов, в зависимости от назначения земельного участка:

Ипотека на коттедж

Ипотека на загородный дом

Ипотека на таунхаус

Ипотека на строительство

Данная ипотека есть в чисто виде только в Сбербанке. Выдается по ставке от 12,25 на срок до 30 лет. Минимальная сумма 300 тыс. руб. Максимальная будет зависеть от размера дохода. Обязательно 25% ПВ. На период стройки требуется залог другого жилья или поручительство.

Что делать в случае отказа в кредите

Прежде всего, не отчаивайтесь. Есть масса альтернативных способов решить поставленную задачу. Начните с того, что освежите информацию. Вполне возможно, что пока вы вели переговоры с банком, на рынке появились новые кредитные предложения. А вы теперь приобрели ценный опыт и вполне договоритесь с конкурентом отказавшего вам банка.

Если нет, то можно обратиться в одну из многочисленных компаний-посредников. У них налажены контакты с банками, они владеют тонкостями правильного составления заявки, они действительно мастера продавать и почти не знают отказа. Разумеется, с вас возьмут процент за содействие, но головную боль действительно возьмут на себя.

Если купить дом в ипотеку не получается или он под ипотеку не подходит, можно воспользоваться другими способами финансирования.

Если вы планируете переселиться из городской квартиры в загородный дом, вы можете взять , построить дом на полученные средства и продать городскую квартиру вместе с кредитным обременением на проданный объект.

Можно взять кредит под залог автомобиля или обычный потребительский кредит. Доведя степень готовности дома до определённого уровня, получить кредит под залог этого недостроенного объекта. Возможна даже ипотека на ремонт.

Наконец, можно рассмотреть ещё один вариант – отложить проект приобретения загородного дома. Жизнь не стоит на месте, пройдёт немного времени и, может быть, вам увеличат зарплату, вы подкопите деньжат, конкуренция между банками возрастёт, процентные ставки и первоначальные взносы упадут, загородные коттеджи станут таким же стандартным ипотечным продуктом, как квартиры в многоэтажках. И тогда вы легко сможете осуществить свою мечту – взять ипотеку под строительство дома и переехать из тесной, пыльной, шумной городской квартиры в экологичный, просторный, уютный загородный дом.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Если вам понравилась статья, просьба оценить её.

Оформление ипотеки на покупку частного или загородного жилого дома имеет свои особенности. Взять такой кредит в банке сложнее, чем на приобретение квартиры. Программа ипотечного кредитования на дом занимает небольшую долю в кредитном портфеле банка. Почему кредитные организации неохотно предоставляют ипотеку на приобретение дома? Какие требования предъявляются банками к такому виду жилья? Каковы основные причины отказа в ипотеке на дом?

Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в ипотеке

Приобретаемое жилье в ипотеку, как правило, становится предметом залога по кредиту. Банки в обязательном порядке производят юридическую и строительную оценку строения. Основное требование предъявляется к ликвидности объекта залога в течение срока кредитования. Обращается внимание на материалы, из которых изготовлены фундамент, опоры и несущие стены. От этого зависит срок эксплуатации жилого дома.

Фундамент и опоры из бетона, несущие стены из кирпича или камня гарантируют большую долговечность дома, чем насыпной фундамент и стены из дерева. Следовательно, такие строения считаются наиболее ликвидными. Для оценки дома имеют значение следующие факторы:

Наличие коммуникаций, дорог и подъездных путей.

Степень развития инфраструктуры в населенном пункте.

Территориальная удаленность от крупных городов.

Назначение земельного участка, на котором расположен дом, и наличие права собственности на землю. Участок должен иметь статус поселения и предназначаться для возведения индивидуальных жилых объектов.

Банк принимает решение о выдаче ипотеки при соблюдении всех перечисленных выше требований, удовлетворить которые заемщику в полном объеме затруднительно. На вторичном рынке жилья приобрести в ипотеку дом реально, а на первичном очень затруднительно. Банку необходимо провести тщательный анализ юридических и строительных рисков, а так как риски банка увеличиваются, то заемщику в выдаче ипотеки на дом, как правило, отказывают. При возникновении проблем с погашением кредита, объект залога подлежит реализации. Продать частный или загородный дом сложнее, чем квартиру в многоэтажном строении. Спрос на такие строения незначительный.

Принимая решение о покупке дома, рекомендуется ознакомиться с условиями выдачи ипотеки на официальных сайтах разных банков. Кредитный калькулятор ипотеки , имеющийся на всех сайтах, поможет самостоятельно рассчитать сроки погашения ссуды на дом, установить размер ежемесячного платежа, выбрать оптимальные условия кредитования и процентную ставку по кредиту.

Какие нужны документы для оформления ипотеки на дом

Для получения ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его доход и платежеспособность (справка формы 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и другие), и документ, удостоверяющий личность – паспорт. Дополнительно предоставляется пакет документов на приобретаемый объект недвижимости:

• техпаспорт на дом;
• справка БТИ об инвентаризационной стоимости;
• кадастровый план участка и паспорт здания;
• правоустанавливающие документы;
• отчет независимого эксперта об оценке объекта кредитования.

В зависимости от требований и условий в выбранном банке, список необходимых документов может быть дополнен.

Что следует знать при оформлении ипотеки на дом?

Программа ипотечного кредитования на покупку дома предусматривает процентную ставку выше на 2-3%, чем программа на приобретение квартиры. Средняя годовая процентная ставка на рынке ипотечного кредитования при покупке дома варьируется от 12% до 15%. Кроме того, сумма первоначального взноса составляет 40-60% от общей залоговой стоимости строения. Максимальный срок кредитования при покупке дома в ипотеку – до 30 лет. В залог заемщик может предоставить банку уже имеющееся в собственности недвижимое имущество либо приобретаемый в ипотеку дом. Количество созаемщиков по договору ипотеки на дом ограничено – не более 3-х человек, включая заемщика.

Рассчитать ипотеку в банке, где планируется взять ссуду на дом, и составить примерный график платежей в зависимости от уровня дохода заемщик может заранее. К основным банкам, финансирующим ипотеку на покупку дома, относятся Альфа-Банк, Банк Москвы, Банк «Возрождение», Нордеа-Банк, Сбербанк и ЮниКредит. Кредитный калькулятор ипотеки имеется на всех официальных сайтах перечисленных банков.

Онлайн-заявку на предоставление ипотечного кредита можно подать сразу в несколько банков. Это позволит выбрать наилучшие условия кредитования, сэкономить время и расходы на оформление, а также повысит шансы получения положительного решения о выдаче ссуды.

Городские и загородные частные дома, коттеджи, таунхаусы, дачи – все эти объекты относятся к отдельной категории недвижимости, оборот которой регулируется законодательством, в том числе федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ. Оформление ипотеки на приобретение дома является довольно непростой задачей как для заёмщика, так и для банка-кредитора.

Все дело в том, что любое строение в соответствии с принципом единства объектов недвижимости неразрывно связано с земельным участком, на котором оно расположено. Кроме того, огромное разнообразие строений и участков по ключевым характеристикам усложняет задачу их оценки, а также использования в качестве ликвидных объектов залога. Тем не менее, задача эта вполне разрешима, поскольку на рынке ипотечного кредитования такие программы представлены, хотя и в относительно небольшом количестве. Характерно, что Сбербанк предлагает продукт «Загородная недвижимость», ориентированный только на приобретение дачи (садового дома) и других объектов потребительского назначения (к которым могут быть отнесены, в частности, гаражи и бани).

Изменение ситуации в семье, устойчивый рост стоимости недвижимости, стремление иметь свой собственный дом или уехать из пыльного мегаполиса рождает желание приобрести частный дом. Стоит такая недвижимость немало, и накопить на дом можно не всегда. Самый простой вариант решения жилищной дилеммы – купить дом в ипотеку.

Подобные поступки рациональны и с учетом нынешней политической и экономической ситуации в стране вполне обоснованы. Этот шаг позволит быстрее обзавестись собственным жилищем, не ожидая подходящего случая долгие годы. Но сразу возникает множество вопросов о том, с чего лучше начать и какие обстоятельства могут помешать в достижении поставленной цели.

При покупке в ипотеку частного дома можно столкнуться с непредвиденными трудностями. Одной из них является оценка недвижимости. Критерии оценки такого жилища сильно отличаются от оценки городских квартир. Риск завышения стоимости чрезвычайно высок, поэтому специалисты берут к рассмотрению, гораздо больше факторов влияния:

• популярность местности;
• расстояние до ближайшего города или железнодорожной станции;
• качество дорог и возможности подъезда;
• уровень экологичности прилегающих территорий;
• снабжение дома коммуникациями: свет, вода, газ, стоки;
• уровень развития местной инфраструктуры: магазины, школы, больницы;
• наличие вблизи природных зон: леса, парковые зоны, водоемы;
• наличие вблизи объектов тяжелой промышленности: шахты, заводы, крупные железнодорожные узлы;
• прочие факторы, которые способны влиять на ценность данного жилища.

Важно, что для загородной ипотеки оценка проводится не только для жилого строения, но и для земельного участка. В процессе оценки можно использовать несколько методов для полноты картины. Установить подлинную ценность коттеджей и загородных домов непросто. Они в большинстве случаев имеют нестандартный проект, выполнены из различных материалов, что затрудняет поиск схожих предложений на рынке.

Оценить дом типового проекта, например, в коттеджном поселке проще. И сомнений у банка в экономической точности оценки не возникнет, а, значит, ипотечный договор будет подписан. Для банковского кредитования более привлекательны рынки вторичного жилья. Для такой загородной недвижимости уровень риска значительно ниже, а, значит, и ставка для покупателя будет меньше.

Страхование недвижимости

При заключении договора с банком также возникает требование по обязательному страхованию загородного дома, а это дополнительные затраты. В большинстве случаев ипотечная недвижимость выступает в качестве залога, а, значит, страховка обязательна. При отказе от страховки процентная ставка поднимется до 20%.

Кроме того, некоторым банкам для гарантий возврата денежных средств может дополнительно понадобиться страхование жизни и дееспособности заемщика. В этом случае затраты увеличиваются еще больше, тогда можно рассмотреть предложения других банков.

Особенности домов

Для согласия банка на выдачу займа подходят не все категории загородной недвижимости. Ценность недвижимости должна сочетаться с надежностью и экономической выгодностью дома. При принятии решения банки руководствуются следующими критериями оценки:

• Материал. Предпочтение отдается каменным или кирпичным строениям с основанием из залитого фундамента. Очень редко можно подучить согласие на деревянный дом. Для этого деревянный дом должен быть полностью готов к проживанию в зимний период, располагаться на основательном фундаменте, дом должен быть подключен к основным коммуникациям, не быть старше 10 лет, и деревянный каркас должен быть без конструктивных дефектов;
• Состояние. Оценивается готовность к проживанию, необходимость в косметическом или капитальном ремонте строения. Большую роль играет возраст строения и годы его постройки, от этого зависит и продолжительность срока службы, и качество используемого сырья;

• Местоположение. Близость к городу может сыграть роковую роль. Дома, удаленные от цивилизации, кредитуются гораздо хуже. Это вызвано тем, что в случае вынужденной продажи жилища, банк не сможет реализовать строение в глубинке;
• Коммуникации. Рассматривается наличие подвода основных коммуникаций или возможность их подключения в будущем. Приветствуются автономные системы подачи воды и электроэнергии. Также предпочтение отдается современным энергоемким системам и экологичности.

До принятия решения банка по заключению договора на ипотечное кредитование, не следует производить никаких выплат за жилище, насколько бы выгодным оно ни казалось. При проведении проверки банк устанавливает законность проведения всех операций и экономическую выгоду от возможной сделки. Поэтому такая проверка будущего капиталовложения не повредит и потенциальному покупателю.

Уровень первоначального взноса

Сумма первоначального взноса может существенно отличаться для разных ипотечных программ и разных банков. Процент первоначального взноса может варьироваться от 0 до 90 % от общей стоимости дома, так, в Сбербанке предложат условия с начальной оплатой от 25%. Поэтому стоит внимательно отнестись к этому вопросу.

Так, если у покупателя есть больше 70% от цены на жилье, то для него оптимальным решением станет выбор другого вида кредитования на недостающую сумму. Это существенно упростит процедуру оформления сделки купли-продажи и банковского кредита. В таких ситуациях можно оформлять другие виды кредитов на более выгодных условиях.

Но в большинстве случаев к ипотечному займу обращаются те, у кого нет в наличии достаточно крупных сумм. При таких условиях можно рассмотреть вопрос о выборе программы с оптимальным уровнем первоначального взноса.

Довольно привлекательно выглядит ипотека без первоначального взноса. Но отсутствие в программе выплат первоначального взноса приводит к высокому уровню риска со стороны кредитора. И банковская система будет перестраховываться. В предложениях банка без первоначального взноса в работу вступает особая схема кредитных выплат. Это значит, что начальные годы все выплаты по ипотеке пойдут на погашение процентов по договору. А это значит, что в кредитовании без первоначального взноса, когда должник не сможет погашать долг, то все уплаченные суммы пропадут. Решившись на такой договор, можно остаться без долгожданного жилья и задолжать кредитору, если дом продадут за меньшую цену, чем во время заключения ипотечной сделки.

Государственная программа субсидирования покупки жилья рассчитана на суммы первоначального взноса 10%. Но она предполагает дополнительную страховку от разорения заемщика. Окончательная ставка по займу при 10% первоначального взноса становится больше.

Военная ипотека

Этот вид ипотечного кредитования более выгоден. Россия активно стимулирует повышение престижа российской армии. И в связи с этим создаются многочисленные социальные программы помощи военным. Воспользоваться военной ипотекой могут граждане, имеющие статус военнослужащего.

Для военной службы характерны частые разъезды, смена места жительства и проживание на казарменном положении или в военных городках. Но государство стремится обеспечить всех военнослужащих личным жильем. Для этого им необходимо быть участниками военной ипотечной программы. Процесс выдачи военной ипотеки отличается от обычного гражданского займа.

• В программу кредитования покупки жилья можно вступить после трехлетнего срока службы на контрактной основе;
• для попадания в систему целевого жилищного займа военнослужащему можно подать рапорт командующему частью;
• после регистрации в программе военной ипотеки, заключается ипотечный договор в банке;
• с военной ипотекой сотрудничает ограниченное количество организаций, а для заключения ипотечных кредитов в сельской местности такой договор можно подписать только в Сбербанке;
• после заключения сделки с банком, государство ежемесячно перечисляет денежные средства на банковский счет, а по истечении трехлетнего периода их можно тратить на приобретение жилья.

Страхование при военной кредитной схеме требуется не всегда, часть рисков берет на себя правительство. Условия кредитования военной программы снабжения жилищем в разных банках отличаются. Поэтому перед принятием окончательного решения необходимо рассмотреть все варианты.

Так, в Сбербанке из приемлемых условий военной ипотеки выделяются:

• выдача займа без подтверждения платежеспособности;
• необязательное страхование;
• отсутствие комиссий по долговым обязательствам;
• процент ставки 12,5%.

Применение военной ипотеки выгодно при приобретении жилья на вторичном рынке. В этой ситуации существенно снижаются затраты и риски обеих сторон.

Также надо учесть, что для военных срок ипотеки рассчитывается до достижения заемщиком 45 лет. И чем ближе военнослужащий к этому возрасту, тем выше процентная ставка.

Ипотека для загородного жилища в Подмосковье

Для Московской области существуют отдельные программы на жилищное кредитование. Разнообразные условия и быстро растущий рынок недвижимости создают спрос и рождают предложение на данный вид банковских услуг.

Банки охотно идут на заключение договора о займе на загородные дома вблизи столицы. Цены на недвижимость в Подмосковье неуклонно растут, что дает некую гарантию кредиторам. Существуют целые поселки, построенные с расчетом на продажу коттеджей участникам ипотечной программы. Такие проекты рассчитаны на работу с конкретными банками и на установленных условиях. Но явным преимуществом такого союза является отсутствие необходимости в предварительной оценке недвижимости и минимальные риски.

Первоначальный взнос для кредитования в Подмосковье колеблется около 30-40% от общей стоимости жилья. Также существенно может отличаться процентная ставка и прочие условия кредитования.

На условия сделки сильно влияют и особенности жилища: назначение, местоположение, престижность и прочие. В последнее время популярна покупка таунхаусов. Возможности этого вида жилья высоко оцениваются в Подмосковье, чем обусловлен огромный спрос и встречные предложения банков.

Оформление кредита на жилье

После окончательного выбора дома, который отвечает всем запросам и требованиям, необходимо начать сбор необходимой документации. Для оформления загородной ипотеки необходимо выполнить следующие процедуры:

• собрать всю техническую и юридическую документацию на объект недвижимого имущества, включая документы на право собственности, на право пользования земельным участком, проектную документацию на здание и все сопутствующие постройки, акты технической ревизии и оценки стоимости жилья;
• организовать проверку документации профильными специалистами, дороговизна услуги окупается возможными рисками;
• подать пакет документов для рассмотрения банком вопроса о выделении займа;
• при положительной кредитной истории, подтвержденной платежеспособности и соответствии объекта недвижимости требованиям банка, подписывается договор на кредит и страхование рисков;
• оплатить предоплату на выбранную недвижимость согласно требованиям договора;
• получить денежные выплаты от банка и подписать договор купли-продажи на загородную недвижимость;
• осуществить государственную регистрацию договора о покупке жилища.