Как узнать висит ли на мне кредит. Проверяем онлайн, есть ли кредиты на человеке

В век информационных технологий каждую операцию стараются произвести максимально быстро. Будь то покупка, оплата услуг или оформление кредита, выходить из дома теперь вовсе не обязательно. Вопросы решаются через мобильные приложения, сервисы, сайты. Достаточно только наличие интернета. Необходимые документы, при оформлении займов сводятся к паспорту, иногда, только его копии. Не удивительно, что вопрос: «Как узнать, есть ли кредиты на человеке онлайн»-, вводят в поисковую строку все больше граждан.

Неверные данные в кредитной истории

Возможно, задуматься над этим вопросом заставила ошибка в кредитном отчете. Появились займы, которые ранее не числились. Как правило, суммы по ним не большие, но процентные ставки растут каждый день.

Перепроверьте, может срочно нужны были деньги, и вы попросту забыли вернуть какие-то 15 000р. Если есть уверенность, что в указанные даты не обращались за кредитными деньгами, стоит уточнить информацию. Сделать это можно следующими действиями:

Отправить запрос в бюро, которое хранит КИ. Нужно изложить в свободной форме те пункты, с которыми не согласны. Это же заявление направить в организацию, где получен кредит. При возможности, документально подтвердить изложенное. Например, дата оформления кредита в отчете указана 21 июлем. В период с 15 по 30 июля проводили отпуск в зарубежной стране, что можете подтвердить визой, авиабилетами и т.д. Это поможет ускорить процесс принятия решений бюро.
В случае отказа по заявке, можно обратиться в суд. Нужно быть уверенным на 100% в своей правоте. Судебные приставы рассмотрят ваши аргументы, и доказательства, собранные БКИ по решаемому делу.
Недостоверность, подделка, скрытие фактов приведет не только к проигранному делу. Штрафные санкции и новая негативная запись в кредитной истории обеспечены.
Если суд признает предоставленную информацию недостаточной, дело завершится отказом в просьбе изменения КИ без дополнительных взысканий.

Нередко бывает, что ошибка случается из-за идентичных ФИО людей. Невнимательность консультанта и вот кредитный отчет пополняется новым долгом, о котором не известно хозяину истории. Хорошо, если все платежи по займу вносятся вовремя. Растущая задолженность заставит побороться с учреждениями кредитования за право не выплачивать чужие долги.

Звонки от коллекторов помогут узнать, есть ли кредит

К сожалению, именно этот вариант часто приводит сразу к ответу на обсуждаемый вопрос. Случается, что данные паспорта попадают в руки «недобросовестных» людей. Небольшие займы можно оформить только по копии паспорта без дополнительных справок. Этим и воспользуются мошенники.

Сами по себе такие суммы не страшны. А вот вовремя невыплаченная задолженность приводит к начислению завышенных процентных ставок. Которые через время превышают стоимость кредита в десятки раз.

После такого звонка не стоит скрываться от угроз, доказывая в трубку, что не имеете никакого отношения к деньгам. Необходимо лично договориться о встрече и решать проблему на месте. При себе обязательно иметь паспорт. Возможно придется обратиться в организацию, выдавшую деньги на ваше имя.

Если в данной ситуации обнаружится пропажа паспорта, обязательно обратитесь в правоохранительные органы. Как минимум, паспорт признают утерянным, операции по нему будут запрещены.

Есть ли кредиты на человеке. Узнаем онлайн

Самым простым и работающим методом, узнать наличие кредитов онлайн – это проверка кредитной истории. Она содержит всю информацию, по закрытым, действующим, просроченным займам за последние несколько лет.

Через интернет можно воспользоваться:

◎ БКИ, которые предоставляют онлайн-проверку. Такой функцией владеют не все бюро. Примером является Эквифакс, одно из пяти первых организаций по количеству хранящихся КИ россиян. На сайте нужно заполнить онлайн форму, но прежде необходимо зарегистрироваться и пройти идентификацию. Стоимость услуг составит 450 – 600 р.

◎ Онлайн-сервисами, которые сотрудничают с бюро, не оказывающими проверки через сеть интернета. К примеру, Национальное бюро кредитных историй предоставляет отчеты онлайн через своих партнеров. На сайте организации нет возможности заказать проверку удаленно. Пример сервиса - BKI24.INFO . Стоимость 299 р ., получение через 10 минут после заполнения формы. Регистрация на сайте не нужна. Но необходимо указать паспортные данные.

Получив КИ, просто убедиться в отсутствии посторонних долгов. Несколько простых действий уберегут от нежелательных просрочек. Как говорится, лучше болезнь предотвратить, чем потом ее лечить.

Как узнать, если ли у человека кредиты и сколько?

Сегодня, в век развитых информационных технологий и возможностей, для многих людей становится актуальным вопрос о проверке наличия кредитов на том или ином человеке. И это действительно важно, т.к. никто из нас не застрахован от мошенников, которые могут по нашим паспортным данным оформить кредит в режиме онлайн.

Можно ли оформить займ по чужим документам?

К сожалению, такие ситуации сегодня не редкость. Чем больше банковские организации начинают идти на встречу своим клиентам, позволяя оформлять займы и карточки с кредитным лимитом через Интернет, тем больше появляется на этом поприще мошенников.

Им достаточно знать данные из нашего паспорта, которые мы можем сообщить на почте, при оплате услуг или товаров, оформления банковского продукта и т.д. Чаще всего, таким образом получается взять только небольшую сумму в микрофинансовой организации, где требуется только скан паспорта и номер телефона с карточкой.

Но даже такая малая задолженность в 5-7 тысяч рублей может стать неприятным сюрпризом. Тем более, если ее не будут оплачивать, то из-за просрочки и штрафов первоначальный долг может увеличиться в 2-3 раза.

Как от этого уберечься?

Не оставлять свои паспортные данные подозрительным лицам и компаниям,
Если вам нужно дать кому-то копию своего документа, поставьте прямо на этом листе свою подпись, а также оставьте запись о том, с какой целью делается копия,
Периодически проверяйте свою кредитную историю.

Проверка кредитной истории – это единственный надежный способ узнать о том, есть ли у человека кредиты, сколько их и в какой организации они были взяты. История эта формируется о каждом гражданине России, который когда-либо оформлял товар или услугу в кредит, причем неважно, делалось это в банке, магазине, у торгового представителя или же в МФО.

В ней указывается следующая информация:

Действующие обязательства,
Поданные заявки на кредит,
Поручительства по кредитам, взятым на другое лицо,
Неисполненные обязательства по внесению платы, в частности на услуги связи, коммунальные и т.д. Невыплата алиментов также указывается,
Имеющиеся гарантии.

Каждый гражданин России один раз в год имеет право направить запрос в БКИ, где хранится ваш финансовый отчет. Именно в этом отчете будет содержаться информация о том, есть ли у человека в принципе долги, и сколько их. Подробная инструкция по запросу дана в этой статье.

Можно ли бесплатно узнать кредитную историю по чужому паспорту?

Если вам нужно проверить КИ другого человека, то такой способ вам не подойдет. Вам придется прибегнуть к платным онлайн-сервисам, которые предоставляют аналогичную информацию, но гораздо быстрее, и только при условии оплаты своих услуг. Стоимость варьируется в зависимости от выбранной вами компании, плата может составлять от 500 до 2000 рублей.

Мы можем порекомендовать сервис online.equifax.ru, где можно получить актуальные данные практически о любом человеке, зная его ФИО. Желательно также знать дату и город рождения для того, чтобы исключить вариант поиска однофамильца.

Как получить КО (отчет):

Пройти регистрацию на сайте,
Получить список действующих БКИ,
Ознакомиться с перечнем бюро, где хранятся нужные вам данные
Сделать запрос на получение данных из каждого в списке.

Судебные приставы

Если вы опасаетесь, что у вас или у вашего близкого человека есть просроченные долги, то проверить такую информацию можно на сайте судебных приставов. Здесь появляется информация обо всех достаточно крупных долгах свыше 50.000 рублей, на взыскание которых кредитор подавал в судебные инстанции.

Если по вашему кредиту было принято решение о взыскании долга, аресте имущества или банковского счета, запрете о выезде за границу, то такие данные будут отображены на сайте ФССП. Как узнать, были ли суды по кредитам, также подробно рассказано на этой странице.

Все, что вам нужно будет знать - это ФИО человека, о котором вы хотите получить информацию, его дату рождения и регион проживания по официальной прописке.

Проверяем онлайн, есть ли кредиты на человеке?

Стать должником финансовых организаций могут не только «злоупотребители» кредитов и займов, но и любой из нас. Стоит время от времени задумываться над вопросом, как проверить, есть ли кредит на человеке. Регулярный мониторинг своей репутации в глазах банков исключит непредвиденные звонки от коллекторов с просьбой рассчитаться со странными долгами.

Когда нужна проверка по кредитам

Возникнуть долговые обязательства могут в следующих случаях:

при потере документов, по которым мошенники могут оформить займы;
при дозволении владеть посторонним людям вашим паспортом;
при неполном погашении прошлых кредитов, на остаточные копейки набегают пени, штрафы, сумма растет с каждым днем, и т.д.

На сегодняшний день многие кредиторы настолько упростили процесс получения ссуд, что для оформления договора достаточно одного документа – паспорта. Этот факт увеличивает риск появления «левых» долгов.

Но перечисленные случаи говорят о том, что задолженность появляется не только из – за вмешательства сторонних лиц, но и по причине отсутствия личного контроля в погашении обязательств самим заемщиком. Всегда надо быть начеку.

Проверить есть ли долги на конкретном человеке – значит получить, изучить кредитную историю субъекта.

Кредитная история – основной источник данных о ссудных договорах и фактическом исполнении обязательств по ним со стороны заемщика. КИ показывает:

наличие / отсутствие действующих ссуд на человеке;
просрочки, пени, штрафы, судебные разбирательства по обязательствам;
результаты поданных заявок в банковские учреждения (за последние 10 лет);
уровень кредитоспособности заемщиков.

Факт! Ни один банк не предоставит потенциальному клиенту займ без скоринговой оценки его кредитной истории.

Отсюда понятна важность вопроса, как проверить, есть ли кредиты на человеке, для граждан, кому не безразлична собственная репутация.

О том, как исправить КИ читайте в статье: ЧИСТКА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ПО ВСЕМ БАЗАМ

Как проверить наличие обязательств перед кредиторами

Если вопрос перед человеком возник или, в худшем случае, поступил звонок от кредиторов, коллекторов, то пора выяснять, какие существуют способы получения данных из кредитной истории.

Самым верным способом, узнать про наличие ссуд – это спросить у каждого кредитора напрямую. Но их количество – сотни банков и тысячи микрофинансовых организаций – делают данный вариант провальным.
Проверить есть ли кредит на человеке по кредитной истории через БКИ. Для получения данных необходимо действовать последовательно.

Шаг 1. Узнать местонахождения кредитной истории

Основной источник информации – Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

При наличии кода субъекта:

зайти на официальный сайт ЦБ России, в разделе «Кредитные истории» заполнить заявку персональными данными;
получить список бюро на электронный адрес.

При отсутствии кода:

обратиться к кредитору за уточнением требующегося шифра - бесплатно;
запросить код у иной крупной финансовой организации, на платной основе – около 200 – 500 рублей;
получить через любое БКИ по предъявленному паспорту за 300 – 700 рублей.

Шаг 2 . Отправить запросы в БКИ по полученному списку

На данном этапе необходимо:

заполнить форму заявки для каждого БКИ отдельно;
отправить по почте (телеграммой) на юридический адрес бюро;
ожидать 3 – 10 дней отчет КИ.

На заметку! Каждый гражданин имеет право на получение бесплатного отчета по кредитной истории не чаще 1 раза в год. За каждый дополнительный запрос придется платить от 350 до 700 рублей.

Шаг 3. Проанализировать данные отчета

После получения отчета необходимо:

проанализировать информацию;
выявить «левые» задолженности;
обратиться в банк для выяснения обстоятельств.

БКИ – отличный вариант для обнаружения ошибок в КИ, «не своих» кредитов, но для этого необходимо время. На каждом этапе теряется в среднем по 2 – 3 дня, при этом сумма долга растет ежедневно.

Как за 10 минут проверить, есть ли кредиты на человеке

Для современного человека время – ценный ресурс. Самыми привлекательными услугами считаются те, которые предоставляются, не выходя из дома, в любое время суток. Получение информации из кредитной истории не стало исключением.

Проверить, есть ли кредит на человеке в режиме онлайн за 10 – 20 минут с помощью интернет порталов – партнеров НБКИ.

Одним из популярных считается ↪ БКИ24.инфо. Сервис предоставляет клиентам онлайн услуги 24 часа в сутки, 365 дней в году.

Требуется несколько простых действий:

посетить официальный сайт ↪ БКИ24.инфо;
заполнить персональными данными заявочную форму;
оплатить услугу – 340 рублей;получить через 15 минут рейтинг заемщика, который содержит всю подробную информацию по погашенным / действующим займам, по образовавшимся долгам, по поданным заявкам на ссуды и т.д. Кредитный отчет у бки24.инфо содержит еще много важной информации, которая поможет понять свое состояние со стороны кредиторов: балл рейтинга - основной индикатор надежности заемщика для банков;
уровень кредитоспособности клиента;
вероятность получения займов с разными целевыми направлениями;
полная информация по долговым обязательствам: размер платежей, просрочки, штрафы, судебные разбирательства.

Факт! Привлекательность услуг БКИ24.инфо заключается в простоте, быстроте и ясности для каждого клиента. Информация предоставляется в раскрытом, подробном варианте, что позволяет понять, интерпретировать, оценить каждый показатель без специальных знаний в области кредитования.

Проверка через федеральную службу судебных приставов

Узнать информацию о кредитах возможно через Федеральную службу судебных приставов, но только в том случае, если финансовая организация подала на человека в суд, и в ходе разбирательства в итоге было назначено взыскание долга. Когда решение поступит к судебным приставам, данные о долгах по кредитам станут общедоступными.

Проверить информацию о кредитах человека возможно на официальном веб-сайте ФССП. Для этого сделайте несколько шагов:

Заходите на www.fssprus.ru.
Выбирайте раздел сервисов в панели сверху главной страницы, заходите в банк данных судебных производств.
Выбирайте поиск по физическим лицам и заполняйте поля формы.

Если кредиты есть, и назначено взыскание задолженностей по ним, результат появится на экране. В случае отсутствия на человеке кредитов или взыскиваемых судебными приставами долгов вы ничего не сможете проверить через ФССП.

Как проверить кредиты через банк

Любой человек, бравший кредиты, может проверить остатки платежей, просрочки и долги по договору. И сделать это возможно разными способами:

Запрос в отделении банка выписки по кредиту . Приходите в финансовую организацию и запрашивайте такую справку. Раз в месяц она выдаётся бесплатно.
Интернет-банкинг . Если банк имеет собственный официальный сайт и онлайн-портал для клиентов, то человек, зарегистрированный на таком ресурсе, может получить доступ к договорам и счетам и проверить данные по кредитам. Для этого достаточно авторизоваться и зайти в нужный раздел, который может носить соответствующее название – «Кредиты».
Мобильный банкинг . На смартфоне должно быть установлено специальное приложение, позволяющее человеку совершать операции и проверять кредиты и остатки по ним.
СМС-банкинг . Использование услуги обычно предполагает отправку запроса на короткий номер и получение ответа в сообщении.
Звонок на горячую линию. Чтобы проверить данные о кредитах, нужно дождаться ответа оператора и ответить на заданные им вопросы для идентификации личности.

Как проверить, есть ли кредит на человеке – мы разобрались. Заемщикам остается малость – регулярно ↪ контролировать свою репутацию перед финансовыми учреждениями, вовремя реагировать на подозрительные звонки, принимать решения без промедлений и сомнений.

Или читайте ниже о других способах. Самым распространенным способом, конечно же, является это обращение в банк с требованием проверки наличия кредитной истории. На основании письменного запроса или обратившись к консультанту банка с предоставлением банку документов необходимых для обработки запроса или обращения, прежде всего, это паспорт и ИНН.

Другой способ, наиболее современный, проверка кредитной истории через Интернет ресурс Центрального банка России , ознакомиться в разделе Кредитных историй. Для этого необходимо наличие паспортных данных и ИНН, но и собственно доступ к Интернету. Заполнив свои данные на сайте, можно узнать о наличии кредита.

Следующий способ, это обратиться в специализированные организации созданные для контроля кредитной истории, то есть, в бюро кредитных историй, с соответствующим запросом.

О наличии кредитов можно узнать также через финансовые и кредитные организации, и даже через почту.

Для того, узнать о кредитах по почте, необходимо заполнить запрос, заверить его у нотариуса, первая услуга предоставления кредитной истории бесплатная, а последующие запросы взимается плата. В таком случае к заверенному запросу нужно приложить еще и копии квитанции об оплате и отправить на адрес Национального Бюро Кредитных Историй. Обработка такого запроса происходит в течение трех рабочих дней, по истечении которых на имя физического лица, отправившего запрос поступит письмо с ответом.

А также необходимую информацию можно запросить с помощью телеграфа, Телеграмма в которой указаны все данные о физическом лице, подпись заверяется почтовыми служащими, и направляется на тот же адресат. Сроки обработки запроса составляют три рабочих дня.

Общая процедура проверки наличия кредитов

Процедура проверки наличия кредитов включает в себя запросы и плановые проверки со стороны правоохранительных органов, других организаций наделенных такими полномочиями, и аудиторские компании планово или по доброй воле юридических лиц, подлежащих данной проверке. Или же органами осуществляющие финансовый контроль.

Основаниями для банка проверить наличие кредитов, как у физических, так и у юридических лиц являются:

Наличие опечатки, ошибки или же грубого нарушения со стороны сотрудника банка, или БКИ;
Наличие технической ошибки;
Наличие задолженности по кредитным операциям, в которых субъект являлся поручителем;
Преступные действия иных лиц, а конкретно мошенничество совершенные посредством оформления кредита на имя лица, без его ведома и воли.

Помимо банков, выявить кредиты юридических лиц, можно, как и было упомянуто выше, посредством проведения аудиторской проверки. Которая проводится по плану и независимо от него, то есть, по волеизъявлению руководства организации.

Плановые или же обязательные аудиторские проверки проводится раз в год, а сроки внеплановых проверок заранее оговариваются в договоре. Аудит, специализирующийся на проверке финансовых и банковских операций может выявить наличие кредитной задолженности и сделать соответствующее заключение, которое имеет юридическую силу. Данный заключительный акт выносится на основании проверки следующей отчетности:

отчет о движении денежных средств;
дебиторскую задолженность;
проверка кредиторской задолженности по расчету с поставщиками и подрядчиками;
наличие проверки кредитов и займов;
проверка финансовых вложений.

Проверка со стороны правоохранительных органов и прокуратуры может проводиться в случае выявления мошеннических действий с кредитными операциями со стороны юридических лиц, направленных на извлечение собственной выгоды. А также если юридическое лицо является одним из участников расследуемого дела.

Как узнать о кредитной истории человека

Если срочно нужно проверить человека на кредит, то заполните форму выше.

В первую очередь, нужно изучить понятие кредитная история, которая представляет собой сведения обо всех кредитных обязательствах, взятых на себя лицом, на основании договора займа.

Информация о кредитной истории человека с его согласия предается и хранится в дальнейшем в архиве НБКИ. Необходимость в хранении такой информации обусловлено тем, что кредитная история может предоставить данные и о количестве оформленных кредитов, и регулярных платежей по ним, ну или их отсутствие в конкретном периоде. Также в ней фиксируется информация о практически каждом запросе.

Бюро кредитных историй тесно сотрудничает с операторами мобильной связи, с коллекторскими организациями и правоохранительными органами для выявления должников, и взыскания с них задолженности, и привлечения их к ответственности за несвоевременное погашение задолженности или за отказ. Эта информация также заносится в кредитную историю. Она может учитываться кредиторами при принятии решения о выдаче последующих кредитов заемщику.

Банк, прежде чем предоставить кредит, направляет соответствующий запрос в Бюро кредитных историй, и только на основании отчета о кредитной истории принимает решение о выдачи кредита.

Каждый заемщик вправе знать свою кредитную историю. Для этого нужно направить запрос с таким требованием в Бюро кредитных историй. Но перед этим, нужно зарегистрироваться на сайте НБКИ. Информация предоставляется также в электронном формате, а что касается получении отчета, то нужно отправить запрос, заверенный нотариусом Бюро через почту. Отчет прибудет тем же путем на указанный адресат, в течении десяти дней.

Или получить необходимую информацию на сайте Центрального банка России посредством онлайн запроса.

Кредитная история проверяется по паспортным данным, и соответственно, проверить информацию на другого человека нельзя.

Как узнать о кредитах человека

Иногда, бывают ситуации, которые требуют выяснения обстоятельств кредитной истории другого человека. Что это за ситуации, к примеру, подобная информация может быть полезна людям, которые по договору займа выступают в качестве займодавца. То есть, простыми словами, это люди, которые могут одолжить свои деньги под заранее оговоренные проценты. Зачем им такая информация? Разумеется, она позволяет охарактеризовать заемщиков, как положительно, так и отрицательно. И та и другая информация может быть гарантией сохранности и своевременного возврата заемных средств займодавцу.

А гарантии нужны в связи с тем, что в последнее время появилось столько мошенников, которые берут деньги в долг, и не возвращают их. Такая предосторожность не помешает, даже в случаях одолжения денежных средств знакомому человеку.

А также нестабильность экономики тоже является основанием для проверки кредитных историй потенциальных заемщиков.

Узнать кредитную историю человека без его ведома нельзя, а если такое произошло, то этот факт квалифицируется как грубейшее нарушение его прав, и может быть уголовно-наказуемо. Однако это можно сделать с его согласия. Для этого нужна подписанная им и заверенная доверенность и паспортные данные.

Используя эти данные можно направить запрос и БКИ.

Узнать кредитную историю, не нарушая закон можно с помощью специальных организаций, таких как частное детективное агентство, например, которые могут найти необходимую информацию о любом человеке, в том числе и кредитную историю.

Сколько банков останется в России?

Численность банков в России с каждым годом снижается. На сегодняшний день насчитываются шестьсот двадцать три банка. И к концу года ожидается, что количество банков снизится до пяти ста. Кто это решает, и на каких основаниях? В центральном банке был формирован департамент по надзору за коммерческими банками, которые имеют статус системно-значимых банков.

Основными критериями для оценки системной значимости являются размер активов, и частных инвестиций, а также размер средств привлеченных из других банков. С учетом этих показателей рассчитывается общий средний коэффициент значимости и системности, который на сегодняшний день составляет 0,6 %. В список банков, претендующих на получение вышеописанного статуса, попадут только те, чей общий суммарный показатель превышает 0,6 %.

Значение следующего показателя по значимости, то есть, размер частных инвестиций равна 25%, а удельный вес привлеченных средств из других банков составляет 12,5%.

На статус системно-значимых банков по итогам третьего квартала 2017 года претендуют четырнадцать банков, среди них Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, Райффазенбанк, Промсвязьбанк, Номос-банк, Юникредит банк, Росбанк, Русский стандарт, Уралсиб.

Данные критерии соответствуют международным подходам выявления банков, которые должны прекратить свою деятельность в виду своего несоответствия.

Причинами сокращения числа банков могут быть самостоятельное решение, банкротство. Но таковых единицы, поскольку они создаются для вывода средств, и не ведут банковскую деятельность. Однако теперь создание таких организаций затруднено законодательством.

Основаниями для отзыва лицензии служат следующие показатели, такие как уменьшения собственных средств банка менее чем на 2%, уменьшения допустимого уровня ликвидности, отсутствие достаточного капитала для покрытия рисков, нарушение норм, установленных Центральным банком, и наличие грубых ошибок в отчетности.

Общее количество банков подпадающие под сокращение в 2017 не будет превышен пятидесяти. Самым серьезным основанием для этого, по мнению многих экспертов, может послужить новая нормативная политика Центрального банка.

Так же существует онлайн сервис по проверки своей кредитной истории, в которой могут быть отражены все действующие кредиты или те кредиты, которые уже закрыты.

Узнать количество кредитов можно нажав и заполнить нужные данные, либо просто нажмите отправить запрос.

Или в любом другом финансовом учреждении, российские граждане вынуждены сообщать их сотрудникам свои личные данные. В соответствии с регламентом Федерального законодательства банки обязаны соблюдать конфиденциальность, особенно в отношении своих клиентов. Несмотря на это, иногда личные данные физлиц попадают к мошенникам, которые оформляют на них кредиты. После этого у людей начинаются проблемы с финучреждениями, решить которые можно при помощи юристов. Чтобы исключить возможные недоразумения, физлица должны регулярно проверять состояние своих кредитных историй и узнавать, есть ли на них действующие займы.

Что собой представляет кредитная история и почему она так важна?

Каждый человек, который планирует постоянно сотрудничать с российскими банками, должен понимать, что сразу после подачи заявки на ту или иную кредитную программу начнет формироваться его кредитная история. Досье на каждого заемщика хранится в Бюро кредитных историй. В них отражаются записи обо всех действующих, погашенных и просроченных займах. Любое нарушение платежной дисциплины будет отражаться в кредитной истории каждого клиента финучреждения. Негативные записи могут появляться при нарушении условий договора, например, если банк запрещает досрочное погашение задолженности, а физлицо преждевременно вернуло займ в полном объеме. В этом случае соответствующая запись появится в его досье.

Совет : благодаря тому, что в кредитной истории отражаются даже данные о поданных заявках, независимо от того, были ли они одобрены, люди могут в любой момент узнать, если на них чужие займы.

Каждое финансовое учреждение, перед тем как дать согласие на выдачу займа физическому лицу, в обязательном порядке изучает его кредитную историю. Если она будет иметь негативные записи, то кредитор может отказать в оформлении программы. Именно поэтому люди должны ответственно подходить к вопросу кредитования, выполнять все условия договоров и не допускать возникновения просрочек. Если они по каким-то причинам временно утратят платежеспособность, то следует обратиться в свое финучреждение и узнать, и как их можно оформить. Также следует перед подачей очередной заявки на участие в программе банка или микрофинансовой организации делать проверку своих кредитных историй.

Если так произошло, что в биографии заемщика появились «темные пятна», то ему не следует отчаиваться, так как есть способы исправить ситуацию. , можно узнать в интернете, а также у узкопрофильных юристов.

Как можно узнать, есть ли на человеке действующий займ?

Каждый человек может один раз в год абсолютно бесплатно узнать о состоянии своей кредитной истории. Для этого ему следует сделать запрос в БКИ, в котором на протяжении 15 лет хранятся досье всех заемщиков. Если возникает необходимость получать такую информацию несколько раз в год, то за каждое обращение придется заплатить (450-600 рублей за каждый запрос).

Физлица могут отправить свой запрос по почте. Для этого нужно действовать в определенной последовательности:

Заполняется бланк запроса, после чего у нотариуса заверяется подпись.
Если человек повторно делает обращение в БКИ, то ему необходимо к бланку запроса приложить квитанцию, подтверждающую оплату этой услуги.
Делается почтовая отправка. Документы нужно отправлять заказным письмом с описью вложения и уведомлением на адрес Национального бюро кредитных историй.

Обратите внимание : ответ будет готовиться в течение 3 дней, после чего на домашний адрес физлица будет направлена интересующая его информация.

В соответствии с регламентом Федерального законодательства каждый человек может делать запрос в БКИ по поводу своей кредитной истории посредством телеграфа. Для этого следует оформить телеграмму, в которой нужно указать свои ФИО (полные), дату и место рождения, контактный телефон и адрес регистрации. Подпись на телеграмме будет заверяться сотрудником почтового отделения, из которого делается отправка. Ответ в БКИ по такому обращению также будет готовиться в течение 3 дней.

Как узнать, есть ли кредиты на человеке, по паспорту?

Узнать, сколько на человеке оформлено кредитов, можно по паспорту. Для этого следует воспользоваться следующими способами:

Обратиться в финансовые организации, которые оказывают такие услуги населению. Обратившись на горячую линию любого банка, физлицо сможет узнать, можно ли , а также получить ответы на все интересующие его вопросы.

Сделать запрос через нотариуса.

Совет : вся личная информация физических лиц является конфиденциальной, поэтому, если человек захочет узнать, сколько на нем оформлено кредитов, ему придется пройти идентификацию.

Как можно быстро узнать, есть ли действующие кредиты, посредством интернета?

Если человек хочет быстро узнать, есть ли на нем действующие кредиты, он может воспользоваться интернетом. В настоящее время в сети есть множество специальных сервисов, которые за определенную плату предоставляют нужную информацию. Также можно узнать свою кредитную историю в онлайн-режиме на сайте НБКИ.

Если необходимость в получении информации возникла по причине звонков из финансовых учреждений, то физлицам следует обратиться на официальный сайт ФССП. Введя в специальную форму данные из паспорта, человек сможет узнать о наличии относительно него судебных решений. Такая информация предоставляется абсолютно бесплатно.
Что делать, если человек узнал, что на нем есть чужие кредиты?

Если человек потерял свой паспорт или злоумышленники каким-то образом завладели его персональными данными, то ему нужно быть готовым к тому, что на него могут оформить кредиты. Чтобы предотвратить серьезные проблемы, сразу после утери или хищения документов люди должны обращаться в правоохранительные органы. Очень важно зафиксировать на бумаге факт произошедшего, чтобы потом можно было доказать финансовым учреждениям свою непричастность к мошенническим действиям.

В том случае, когда люди не знали, что их данные использовали злоумышленники для оформления кредитов, они могут при поступлении первых звонков из финучреждений обратиться к юристам. Опытные специалисты помогут решить эту проблему и научат своих клиентов правильно себя вести с работниками банков и коллекторами, которых часто привлекают к решению проблем с должниками. Также они объяснят, а также как защитить свою собственность от судебных приставов.

Сохраните статью в 2 клика:

Каждый человек должен оберегать свои личные данные от посторонних. Особенно важно в надежном месте хранить гражданский паспорт, которым могут воспользоваться мошенники при оформлении займов. Периодически следует проверять состояние своих кредитных историй, в которых отражаются все действия заемщиков. Получить такую информацию сегодня можно различными способами, в частности, в онлайн-режиме. Один раз в году обращение в БКИ делается бесплатно, а за повторные запросы придется платить. Если люди в полученном отчете увидят, что от их имени подавались заявки на участие в кредитовании или на них есть действующие займы, которые они не оформляли, то следует незамедлительно обратиться к юристам или в правоохранительные органы.

Вконтакте

Испорченная кредитная история (КИ) не позволяет оформить кредит в крупных банковских организациях. А — причина невыезда за границу. Не попасть в затруднительную ситуацию помогает осведомленность о проблемах с кредитной историей. Как узнать долги и историю по займам в банке? Помогут ли судебные приставы или Бюро Кредитных историй решить вопрос?, — ответ в этом материале.

Все способы проверки КИ бесплатно

Существуют возможности, позволяющие узнать действующие задолженности по кредиту в банке. Самый простой – обращение в банк, где брался кредит. Информация в этом случае предоставляется бесплатно. Воспользоваться опцией сможет человек, оформлявший кредит именно в этом банке. Посторонние не смогут получить ответ, за исключением обращения по судебному иску (к примеру, узнать долги по кредитам умершего могут его родственники) или иному требованию ответственных органов.

Через Бюро кредитных историй

БКИ (Бюро Кредитных историй) предоставляет информацию о задолженности по кредиту (размер, дата оформления пр.), и кредитной истории в целом банковским организациям, заключившими соглашение с ним.

Данные проверяются в автоматическом режиме. Сторонний человек должен оформить официальное письмо в бюро КИ, или отправить онлайн-запрос через официальный сайт организации с указанием электронного адреса, телефонного номера и паспортных сведений (имя, отчество, фамилия, серия и номер документа, дата выдачи пр.).

Информация по сумме задолженности в БКИ раз в год предоставляется бесплатно. Регистрация при этом обязательна.

Существует три Бюро кредитных историй:

Национальное – НКБИ;

Объединённое – ОКИ;

Эквифакс.

В бюро можно обратиться с заявлением лично, отправить онлайн-запрос через официальный сайт или обратиться заказным письмом через почту. Информация в каждом бюро не всегда дублируется, поэтому возможны несоответствия в результатах проверки. Для верности рекомендуется отправить запрос во все три бюро.

Через службу судебных приставов

Судебные приставы предоставят сведения, когда по факту неуплаты образовавшегося долга открыто судебное производство и принято решение о взыскании. Информация о долге в службе приставов доступна только заинтересованным сторонам (банку и должнику). По закону сторонние люди получить сведения не могут.

Проверка долгов в банке по паспорту

Обращаться с запросом нужно в отделение банка, где оформлялся кредит. Если банков-кредиторов у человека несколько – обращаться придётся в каждый. Информация доступна клиенту, если он запрашивает информацию по собственному займу. Исключение — официальные запросы государственных органов. При обращении в банк с просьбой проверить кредитную историю гражданин должен предоставить собственный паспорт. Номер кредитного договора ускорит процесс проверки. Это бесплатная процедура.

КИ по фамилии

Чтобы узнать долги по кредитам в банках через интернет по фамилии достаточно отправить онлайн-запрос в организацию, которая интересует, то есть банк, где оформлялся кредит.

В некоторых банках услуга, позволяющая узнать информацию о долгах в режиме онлайн, отсутствует. Решение вопроса — личный визит в отделение банка и составление заявления (бланк предоставят на месте) с просьбой предоставить данные по кредитной истории. Помните, что данные доступны при предъявлении паспорта.

Узнать кредитную историю без паспорта только по фамилии не возможно ни одним способом. Всегда требуется удостоверение личности.

Проверка КИ по номеру карты

Кредитная карта и подключение к системе интернет-банкинг (к примеру в Сбербанке или ВТБ 24) позволяет бесплатно узнать долги по кредитам и проверить историю. Дополнительно услуга предоставлена на официальном ресурсе госуслуги — можно узнать любые долги, в т.ч. по действующему займу. Здесь необходима регистрация, которая подразумевает ввод персональных данных.

Инструкция, как узнать есть ли задолженность по кредиту по номеру кредитного договора

Чтобы использовать такой метод проверки КИ, необходимо обратиться с заявлением в отделение банка-кредитора оформлявшего кредит, либо в банки-агенты БКИ (Почта Банк, Ренессанс Кредит, ВТБ и пр.) . Паспорт обязателен. Сотрудник запускает процесс проверки в электронном виде, и полная информация предоставляется заемщику. Скорость обработки запроса и выдачи ответа составит несколько минут.

Можно ли узнать о долгах умершего человека?

Наследники могут проверить КИ и узнать о долге по кредиту умершего должника. Для этого им понадобятся:

паспорт заявителя;

документ о смерти родственника/попечителя/завещателя;

завещание или решение суда о наследовании.

Зачем проверять КИ умершего родственника?

Проценты, пеня и штрафы после смерти заёмщика продолжают начисляться. Перед принятием наследства необходимо уточнить, какие долги у умершего родственника могут существовать в банках. В момент когда нотариус будет читать завещание можно отказаться от проблемного наследства. Служба судебных приставов не сможет заставить платить долг, если наследник отказался принять наследство.

Кредитные правозащитники предостерегают об участившихся случаях мошенничества с оформлением займа на чужую фамилию.
Подобные попытки граждан присвоить себе чужие деньги посредством ссуды – это уголовное преступление, которое наказывается по .

Если ваш паспорт утерян, необходимо побеспокоиться о том, чтобы сделать его недействительным через службу паспортного стола и заодно справиться, не оформил ли кто-либо на вашу фамилию заём.

Кроме этого, когда привлекается к совершению сделки другой гражданин, который похож на владельца паспорта, именно бдительность сотрудника банка может мошенникам не позволить сделать это. И хорошо, если такому нечестному заемщику просто будет отказано в кредите.

Но может разыграться и худший сценарий – сотрудник банка доведет до сведения своего начальства о факте мошенничества или попытки совершить преступление. Тогда нарушитель уже через суд будет привлекаться по ст. 159.1 УК РФ.

Как узнать оформлен ли договор на паспорт

Узнать о том, имеются ли на вас какие-то кредиты, можно также при личном обращении в то или иное отделение Бюро. Адреса таких офисов в вашей местности можно найти на сайте НБКИ.

При личном обращении в Бюро подается заявление на основании вашего паспорта. Сделать это придется платно, зато не нужно лишний раз обращаться к нотариусу. Существуют также различные организации, которые сотрудничают с Бюро, у которых вы также можете узнать нужную информацию.

Это и микрофинансовые организации (МФО), и различные кредитные кооперативы и иные фирмы. В этом случае возможна даже доставка на адрес кредитного отчета. Определение стоимости таких услуг осуществляется посредниками самостоятельно.

По ксерокопии

Технически способ получения займа с предоставлением ксерокопии чужого паспорта считается аферистами самым простым. Однако метод вряд ли легко реализуемый. Особенно если учесть строгость регламентов, действующих внутри каждого банка – сверять все копии документов с их оригинальными подлинниками.

Именно по этой причине многие банки требуют в довесок к гражданскому паспорту, еще и второй документ, который мог бы подтвердить личность подавшего заявку на получение займа.

Задача, получить денежные суммы взаймы только по одной ксерокопии – считается практически невыполнимой, если это делать через банк.

Возможно, некоторые невнимательные МФО или кредитные мелкие фирмы и пойдут на это, но только не банковские организации.

По паспортным данным

Даже если в случае подачи заявки через сайт банка, вы указываете чужие паспортные данные, то все равно придется прийти в банк для заключения договора. Поэтому, так или иначе, процесс идентификации личности, подавшей заявку на получение ссуды у банка, с его документами неизбежен.

Поэтому такой способ обмануть кредитора является непродуктивным для мошенников и практически не используется на практике.

Причем, даже если жена захочет по паспортным данным оформить ссуду на имя мужа, то все равно банк ей этого не позволит сделать – в сделке будет отказано.

Можно ли оформить кредит на чужой паспорт

В случае утери паспорта гражданин может забеспокоиться о том, чтобы на него не оформил кто-либо займ или не совершил какие-нибудь операции. Те, которые бы впоследствии обязали его платить по долгам.

Согласно последнему абзацу в (с изменениями от 29.06.2015 г.) государственные учреждения обязаны предоставлять всю информацию по недействительным паспортам.

К таким учреждениям относятся те, кто:

проводит работу в поле исполнительной федеральной власти и выдает паспорта;

осуществляет контроль за обращением гражданских паспортов в стране и т.д.

Поэтому при подаче заявления об утерянном паспорте и получении нового документа, информация о недействительности прежнего паспорта должна обязательно поступать ко всем банкам.

Данные заносятся в базу той ли иной банковской системы. И уже при обращении за ссудой в банк с недействительным паспортом, нарушитель легко выявляется.

Вообще вопросом, можно ли по фото паспорта оформить кредит, интересуются, как правило, неопытные аферисты. Со сменой фотографии получить деньги в долг у банка вряд ли получиться, потому что сотрудник кредитной организации сразу же сможет вычислить и определить подделку.

Последствия для мошенника будут самыми неблагоприятными:

моментальный вызов сотрудником банка службы безопасности;

разбирательство через суд с обвинением по ст. 159.1 или 327 УК РФ;

занесение в черный список неблагонадежных клиентов – такой правонарушитель уже никогда не сможет получить кредит в какой-либо организации;

если деньги были получены, и подделка выявлена позже, тогда аферисту придется погасить все суммы, да еще и с санкциями.

Уголовная ответственность за такие действия влечет за собой, как правило:

лишение свободы;

исправительные работы;

лишение прав на владение имуществом (арест имущества);

штрафные санкции.

Что предпринять, если долг не ваш

На тот случай, когда вы определенно не брали никаких денежных сумм в долг, но каким-то образом на вас оформили займ, вам необходимо лично обратиться в тот банк, в который вы якобы должны. Для этого вам следует прийти в отделение этого банка со своим паспортом.

Обратившись к специалисту вам понадобиться написать заявление о том, что вы лично не оформляли никаких договоров, кредит не ваш и его следует идентифицировать как мошеннический.

После этого вам срочно нужно идти в полицию и писать заявление там о выявленном факте аферы, мошенничества. Делать это следует не откладывая, потому как проценты по долгу будут расти, а мошенники продолжать свою деятельность.

Полиция должна провести расследование, поэтому придется некоторое время еще подождать, пока они дадут ответ. Установленный факт наличия правонарушения в этом вопросе влечет за собой уголовную ответственность по статье УК РФ 159.1 для физических лиц и статье 176 для юридических лиц индивидуального предпринимательства.

Именно подтверждение полиции о действительности наличия факта аферы послужит основанием банку:

снять с вас долг;

расторгнуть кредитный договор;

убрать всю информацию из базы кредитных историй.

Поэтому подтверждение из полиции должно быть в письменной форме. Правильность решения подобной проблемы потребует определенных знаний и навыков. Самое главное, что вам понадобиться предпринять в ситуации с неправомерно оформленным на вас займом, это следовать определенному алгоритму действий.

Для выяснения проблемы следуйте следующим рекомендациям специалистов:

Первое что нельзя делать – это оплачивать те или иные суммы по запрашиваемому банком долгу.

Второе – это не медлить с решением вопроса.

Далее, лучше всего послать запрос сразу в Центральный Каталог кредитных историй (ЦККИ) с целью узнать, в каких Бюро содержится информация о ваших долгах.

Узнав о БКИ, где имеется долг на вашу фамилию и имя, подавайте незамедлительно запрос о получении отчетов.

В банк или иную кредитную организацию подать претензию о том, что вы и понятия не имели ни о каких займах с вашей стороны.

В случае, когда банк отказывается расторгать кредитный договор, оформленный на ваше имя и фамилию, сразу же обращайтесь в полицию с письменным заявлением о несанкционированных действиях кредитора.

После утверждения полицией факта мошенничества или неправомерных действий банка, вы можете подавать на банк иск в суд.

Запросы в ЦККИ посылаются через сайт ЦБ РФ. Когда подается претензия в банк о незнании наличия долгов, всегда этот факт желательно чем-нибудь подтвердить.

Идеальный вариант вашего алиби – это документальное подтверждение того факта, что вы за время оформления на вас ссуды, пребывали на территории другой страны, у вас был утерян паспорт либо предоставление иных доказательств.

Подавая судебный иск, вы обязательно должны приложить к заявлению оправдательную документацию.

И тогда судебный орган должен признать факт мошенничества со стороны банка или физического лица, незаконно подававшего заявку на ваше имя.

Возможность узнать об оформлении кредита без вашего согласия есть всегда. Законом это предоставляется один раз в год бесплатно путем подачи запроса в БКИ или личного обращения в банк.

Кроме этого, любой посетитель сайта судебных приставов, НБКИ или посреднических организаций, всегда сможет найти информацию по данному вопросу. Любое неправомерное действие в отношении попыток заключить с кредитором фиктивный договор является уголовным преступлением.

Видео: Банк хочет взыскать деньги с человека, который не брал кредит, что делать.